भारतीय रिज़र्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने गुरुवार को कहा कि डिजिटलीकरण बढ़ने के साथ इसका खतरा बढ़ा है साइबर हमले, डिजिटल धोखाधड़ी, डेटा उल्लंघन और परिचालन विफलताएँ। भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति पर अपनी रिपोर्ट में, नियामक ने बैंकों से कहा, गैर-बैंक वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और सहकारी बैंकों को मजबूत करने के लिए जोखिम प्रबंधन मानक.
यह भी कहा कि सख्ती करने की जरूरत है आईटी शासन व्यवस्थाएं और ग्राहक ऑनबोर्डिंग और लेन-देन निगरानी प्रणाली संदिग्ध और असामान्य लेनदेन सहित बेईमान गतिविधियों की जाँच करना।
“डिजिटल बैंकिंग और फिनटेक समाधानों को अपनाने में वृद्धि पारंपरिक बैंकिंग मॉडल में सुधार की आवश्यकता पर प्रकाश डालती है
और नई नियामक चुनौतियों का समाधान करें, “नियामक ने अपनी रिपोर्ट में उल्लेख किया है।
नियामक ने डिजिटल धोखाधड़ी को अंजाम देने के लिए मूल बैंक खातों के उपयोग में तेजी से वृद्धि को भी खतरे में डाल दिया। आरबीआई ने कहा कि इस तरह की धोखाधड़ी से बैंकों को न केवल गंभीर वित्तीय और परिचालन जोखिम, बल्कि प्रतिष्ठा जोखिम भी होता है।
“बेईमान गतिविधियों पर नजर रखने के लिए बैंकों को अपने ग्राहक ऑनबोर्डिंग और लेनदेन निगरानी प्रणाली को मजबूत करने की जरूरत है।” यह कहा। “इसके लिए कानून प्रवर्तन एजेंसियों (एलईए) के साथ प्रभावी समन्वय की भी आवश्यकता है ताकि प्रणालीगत स्तर पर होने वाली चिंताओं का समय पर पता लगाया जा सके और उन पर अंकुश लगाया जा सके।”
अप्रैल-सितंबर 2024 की अवधि के लिए, बैंकों ने 514 करोड़ रुपये की डिजिटल (कार्ड और इंटरनेट) धोखाधड़ी की रिपोर्ट दी, जिसमें 13,133 मामले शामिल हैं। पिछले साल इसी अवधि के दौरान बैंकों ने 12,069 मामलों में 630 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी की सूचना दी थी। कुल धोखाधड़ी में इंटरनेट और कार्ड धोखाधड़ी की हिस्सेदारी राशि के हिसाब से 44.7% और मामलों की संख्या के हिसाब से 85.3% थी।
इस बीच, नियामक ने गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों को बढ़ते संकेन्द्रण जोखिम और जलवायु संबंधी जोखिम के प्रति सचेत रहने को भी कहा वित्तीय जोखिम कुछ क्षेत्रों को ऋण देने से संबंधित।
इसने एनबीएफसी को जोखिम कम करने की रणनीति के रूप में धन के अपने स्रोतों में और विविधता लाने और बैंक के नेतृत्व वाली फंडिंग पर अत्यधिक निर्भरता को रोकने की सलाह दी।
आरबीआई ने यह भी कहा है कि गैर-बैंकों को अविवेकपूर्ण ‘किसी भी कीमत पर विकास’ दृष्टिकोण से बचना चाहिए, जो प्रतिकूल हो सकता है। इसके बजाय उन्हें एक मजबूत जोखिम प्रबंधन ढांचा विकसित करना चाहिए और ग्राहकों की शिकायतों को दूर करने, निष्पक्ष प्रथाओं का पालन करने और अनावश्यक ब्याज दरों का सहारा लेने से बचने के लिए पहल को मजबूत करना चाहिए।